Формирование инвестиционного портфеля и управление им: тонкости процесса
Для успешного инвестирования необходимо сформировать инвестиционный портфель, это первый и важный шаг. Каждый инвестор, который имеет опыт и знания в этой области понимает, что без инвестиционного портфеля не обойтись. Если вы тоже решили вложить свои деньги на финансовых рынках, вам необходимо понимать, как правильно составлять свой инвестиционный портфель, а также управлять им для получения максимальной выгоды при минимальном риске. Ниже мы подробно рассмотрим эту тему.
Как создать эффективный инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель – это совокупность различных финансовых инструментов, в которые вкладывается капитал с целью получения прибыли. Среди таких инструментов могут быть акции, облигации, депозиты, недвижимость, драгоценные металлы и другие ценные бумаги.
Начинающие инвесторы могут задаться вопросом: почему бы не вложить все деньги в один актив, например, в акции крупной компании? Однако такой подход слишком рискованный, ведь компания может обанкротиться или цена на акции резко упасть.
Альтернативой является вложение в более надежный актив, такой как облигации федерального займа. Однако доходность такого актива невелика.
Принцип, который следует помнить при выборе инвестиционного портфеля, заключается в том, что чем выше доходность, тем больше риск, и наоборот. Но существует способ увеличить доход и снизить риск – это формирование оптимального инвестиционного портфеля.
Распределение капитала между несколькими активами повышает надежность вложений. Если один из активов окажется убыточным, остальные будут компенсировать потери. Кроме того, вложение средств в несколько инструментов создает лучшие условия для роста прибыли. Перераспределение капитала, продажа убыточных активов и переход на более прибыльные – это важная составляющая инвестиционного процесса.
Цели формирования инвестиционного портфеля – диверсификация рисков и повышение доходности за счет перераспределения капитала. Но как сделать правильный выбор, чтобы достичь этих целей?
Для начала нужно выбрать виды активов, которые должны входить в инвестиционный портфель. Затем нужно определиться с количеством капитала, который будет вложен в каждый из них. Не следует забывать про долгосрочные и краткосрочные инвестиции, потому что их соотношение зависит от целей инвестора и уровня риска, который он готов принять.
Составление инвестиционного портфеля – это сложный процесс, требующий знаний и опыта. Но если вы сформируете правильный портфель, то сможете получить большую прибыль и снизить риск потери капитала.
Ценные бумаги, позволяющие владельцам иметь право на долю прибыли компании-эмитента или на часть ее имущества - это акции. Также это ценные бумаги могут прекрасно служить источником дохода - при помощи получения дивидендов (процента от дохода акционерного общества), или через торговлю ими как предметом заработка. Акции могут быть высокодоходным, однако, рискованным инструментом. В случае успеха, торговля акциями способна принести большую прибыль, однако, неудачные спекуляции могут нанести существенный убыток.
Стратегия инвестирования обычно включает акции компаний, работающих в разных отраслях, желательно максимально удаленных друг от друга. Такой подход усиливает диверсификацию и защищает проект от кризисов, поскольку одни отрасли страдают больше, чем другие. Если акции одной из компаний, составляющих инвестиционный портфель, упадут в цене, то бумаги других компаний могут компенсировать убытки.
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) предлагают дополнительную возможность приобретения и продажи финансовых инструментов. Этот специальный брокерский счет для физических лиц имеет главное преимущество - доход по нему не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Если владелец счета не планирует совершать активных операций, он может получать ежегодный налоговый вычет.
Облигации являются видом ценных бумаг, которые гарантируют возврат их стоимости со всеми начисленными процентами в течение установленного срока. Такие бумаги выпускаются компаниями, для того чтобы получить дополнительные средства на развитие бизнеса. Другими словами, компания получает деньги в качестве займа у держателей ценных бумаг. Эмитентами могут выступать не только коммерческие организации, но и государство, в этом случае выпуск облигаций направлен на пополнение бюджета.
Облигации являются довольно надежным, но не самым прибыльным активом. Доходность и степень риска, как правило, зависят от эмитента. Самые надежные бумаги - это государственные облигации федерального займа, так как государство является очень надежным заимодавцем, и вероятность получения дохода высокая. Однако, доходность таких бумаг обычно не очень высока. Корпоративные облигации крупных компаний также являются надежными и их доходность выше, чем у государственных.
Фьючерсы - один из видов финансовых активов, который, как и акции, может выдать хороший доход, но требует высокого уровня финансовой грамотности и несет значительный риск. В отличие от акций, это не ценные бумаги, а контракт на их приобретение в установленный срок, где цена покупки регулируется заранее. Если к моменту исполнения контракта рыночная стоимость акций возрастет, то покупатель получит прибыль, если же упадет, то проиграет. Важно отметить, что, помимо фьючерсов, также существуют опционы, которые устанавливают право, а не обязательство, на покупку или продажу финансового инструмента.
Ценность драгоценных металлов, таких как золото, серебро, платина и палладий, всегда была и остаётся высокой, что делает их привлекательным инструментом для вложения денег. Кроме того, они отличаются высокой ликвидностью, что означает, что их можно быстро обменять на наличные деньги в любое время. Существует несколько способов инвестирования в драгметаллы, например, можно купить слитки (но тогда нужно платить за их хранение), или создать обезличенный металлический счет в банке. Однако, следует помнить, что инвестирование в драгоценные металлы является надежным, но не очень прибыльным вариантом вложения.
Самым выгодным способом инвестирования в драгоценные металлы является покупка золота и серебра на валютной секции ММВБ. Одним из преимуществ этого способа является то, что покупатель освобождается от НДС и не платит банковскую наценку.
Недвижимость - это один из вариантов инвестиций в портфель, который может быть как жилым, так и коммерческим. Вложение денег в квартиру или офисное помещение для последующей сдачи в аренду может стать стабильным источником пассивного дохода. Но стоит помнить, что недвижимость имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Недостатком такого вида активов является высокая стоимость, а также невысокая ликвидность.
Депозит: сохраняем капитал
В надежных банках можно защитить свой капитал через депозит, который в свою очередь застрахован государством. К тому же, если банк обанкротится или потеряет лицензию, вкладчику достанутся его сбережения и начисленные проценты. Единственное, что стоит учесть – сумма возмещения не может превышать 1,4 миллиона рублей. При необходимости можно рассмотреть стратегию размещения большей суммы на депозитах в нескольких банках.
Следует заметить, однако, что доходность от депозита невысока: сегодняшние ставки настолько минимальны, что могут не окупать даже ежегодную инфляцию. Кроме того, стоит заметить, что депозиты облагаются налогом. Хотя и сохранить свой капитал на депозитах неплохой способ, заработать на них не удастся.
ETF, иначе известный как биржевой инвестиционный фонд, функционирует через приобретение различных активов (включая ценные бумаги, золото и др.), создавая таким образом большой инвестиционный портфель, который в дальнейшем управляется профессиональными надзирателями. Путем покупки акций ETF, инвестор становится совладельцем этого портфеля.
Принцип формирования инвестиционного портфеля может быть описан в виде пирамиды, которая представляет разные виды инвестиций с соотношением доходности и риска:
- Низший уровень состоит из надежных, но низкодоходных инвестиций, таких как депозиты, облигации федерального займа, недвижимость и драгметаллы.
- Середина пирамиды - активы со средней доходностью и умеренным уровнем риска, как, например, надежные корпоративные облигации, ETF, акции "голубых фишек" (крупных компаний).
- Вершина - высокодоходные, но рискованные финансовые инструменты, такие как опционы, фьючерсы, акции небольших компаний и ненадежные облигации.
При создании инвестиционного портфеля необходимо соблюдать принцип формирования пирамиды, однако соотношение инвестиций с высокой и низкой доходностью может различаться в зависимости от риск-профиля определенного инвестора. Некоторые люди предпочитают небольшой, но гарантированный рост доходов, тогда как другие готовы рискнуть ради возможности разово увеличить капитал.
Важно не допустить хаотичности при формировании инвестиционного портфеля и выбирать инструменты грамотно и обдуманно. Необходимо проанализировать финансовые показатели, прежде чем покупать акции или облигации, находящиеся в собственности компаний.
Управление инвестиционным портфелем является важным аспектом финансового планирования и инвестирования. Одним из ключевых параметров при выборе инвестиционного портфеля является соотношение доходности и риска, которое зависит от того, какие активы преобладают в его структуре.
Существуют три типа инвестиционного портфеля, которые отличаются соотношением рисковых и доходных активов. Консервативный портфель, который является защитным, включает максимальное количество надежных инвестиций и минимальное количество рискованных активов. Агрессивный портфель, в свою очередь, характеризуется большим количеством рискованных активов и более высокой ожидаемой доходностью. Смешанный портфель представляет собой золотую середину в плане соотношения активов — примерное соотношение надежных и рискованных активов составляет 70:30.
Формирование оптимального инвестиционного портфеля — это лишь начало. Чтобы портфель приносил прибыль, его нужно грамотно управлять, что часто требует специальных знаний и навыков, которых недостает новичкам. Наиболее разумным решением может быть доверить управление инвестиционным портфелем профессионалам, таким как надежный брокер. Кроме того, важно понимать, что заниматься инвестированием всегда сопряжено с определенными рисками.
Итак, оптимальный инвестиционный портфель состоит из комплекса инструментов, которые принесут наибольший доход при определенном уровне риска. Брокер может помочь правильно подобрать финансовые инструменты, соответствующие риск-профилю инвестора и наилучшим образом соотносящие доходность и риски.
Фото: freepik.com