Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

В 2018 году количество оформленных россиянами кредитных карт выросло, согласно статистике. Информация Центробанка от 1 июля 2017 года гласит, что в России было эмитировано 259 676 банковских карт, из которых 30 486 представляли кредитные карты. Через год эта цифра увеличилась до 268 556, в том числе 33 150 были кредитными. К настоящему времени использование кредитных карт приобрело популярность среди россиян, несмотря на медленный рост спроса. Если вы думаете об оформлении кредитной карты, наша статья поможет вам определиться с самыми выгодными и актуальными предложениями банков.

Разберем, на что обращают внимание потенциальные держатели кредитных карт в России. В соответствии с опросом, проведенным Profi Online Research, самые важные критерии — это процентные ставки по кредиту (87%), тарифы на обслуживание (83%), размер кредитного лимита (79%) и наличие льготного периода для погашения кредита (65%). Кроме того, услуги банкоматов с функцией cash-in (внесения наличных) также важны для 51% респондентов, а удаленные каналы погашения кредита — для 35%.

Стоит отметить, что по данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года объем кредитования достиг рекордных значений с 2013 года. Сегмент кредитных карт показал высокий темп роста. Количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%. Банки привлекают новых держателей кредитных карт различными бонусными и партнерскими программами. Например, многие банки предлагают скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов за совершение покупок и возможность получить Cash Back — часть денежных средств от ваших покупок возвращаются на счет (от 1 до 10%). Также можно заказать доставку карты курьером или Почтой России, воспользоваться программами бесплатного страхования при выезде за рубеж или оплатить проезд в общественном транспорте. С технологией оплаты «в одно касание» (PayPass и PayWave) также работают многие банки.

Однако, перечень основных критериев по-прежнему остается неизменным. Значения, примерно соответствующие среднещему рыночному уровню в 2018 году, включают следующие характеристики банковских кредитных карт:

• Кредитный лимит составляет до 600 000 рублей.
• Процентная ставка варьируется в диапазоне от 12% до 30%.
• Стоимость обслуживания карты варьируется от 500 до 6500 рублей, но часто первый год обслуживания предоставляется бесплатно. Льготный период (грейс-период) составляет 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
• Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) составляет 3–10% от суммы, потраченной по карте.
• Санкции за просрочку платежа варьируются в зависимости от условий банка и суммы просрочки. Это могут быть штрафы в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 рублей, штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности, блокировка карты и штраф в размере 20% от общей суммы задолженности.
• Процент за снятие наличных составляет 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 рублей.
• Бонусные программы предлагаются в большом количестве. Наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
• Практически каждый банк предлагает опцию подключения интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), что делает использование и погашение кредита еще более удобным для пользователей.
• Средний срок рассмотрения заявок на получение карты составляет 2–5 дней.

Интересно, что на 1000 экономически активных граждан России приходится в среднем 311 кредитных карт.

Банк «Промсвязьбанк» предоставляет возможность оформить кредитные карты с лимитами до 150 000 и до 600 000 рублей. Кроме того, клиенты имеют право на льготный период - от 55 дней до 101 дня. В зависимости от выбранной карты, процентная ставка составляет от 25,9% до 27%. Однако, для использования карты придется уплатить годовое обслуживание, которое стоит от 590 рублей.

«Росбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с процентными ставками от 26,9%. Кредитный лимит для таких карт может достигать 1 000 000 рублей. Кроме того, банк предоставляет бонусные программы, которые могут включать в себя опцию cash back с возможностью возврата до 10% от суммы покупок. Если вы ищете удобный и надежный способ оплаты своих расходов, «Росбанк» готов предложить вам кредитную карту на выбор.

Кредитные карты в банке "Газпромбанк" доступны для оформления как для держателей "зарплатных" карт, так и для всех остальных клиентов. Единственное отличие заключается в лимите, доступном для клиентов. Возрастные требования варьируются от 20 до 64 лет. Процентная ставка варьируется от 23,9% до 49,9%, а льготный период кредитования составляет до 3 месяцев. При этом, обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс проценты за пользование кредитом. Это обязательный платеж, который автоматически списывается со счета "зарплатной" карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе банка "Газпромбанк".

Платежная пластиковая карта - это удобный инструмент в ответственных руках. Как мы видим, кредитные организации предлагают широкий спектр различных бонусов. Однако, при выборе кредитной карты, необходимо ориентироваться на собственные возможности, индивидуальные потребности и образ жизни. Не стоит делать типичную ошибку, выбирая кредитную карту из принципа множества бонусов, которые в дальнейшем окажутся бесполезными, если не подходят под потребности клиента. Если вы не летаете на самолете, зачем пользоваться картой с милями? Если вы не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back? Если у вас нет автомобиля, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь на собственный комфорт и кредитоспособность при выборе кредитной карты.

В России существует множество банков, но только некоторые из них предлагают кредитные карты, которые подходят для наших потребностей. Рассмотрим предложения лучших десяти банков и определим самые выгодные условия кредитования.

Список банков, которые относятся к лучшим в России, предлагает различные виды кредитных карт. Выбрать правильный вариант может быть сложно, поэтому мы выделяем наиболее выгодные варианты кредитования, которые привлекут большинство клиентов.

Банки в топ-10 готовы предоставлять льготные условия и программы, которые затрагивают процентную ставку, бонусы и льготные платежи. Если ваша кредитная история находится в идеальном состоянии, вы можете получить карту без проблем.

В целом, условия по кредитным картам могут меняться в зависимости от банка и вашей кредитной истории, поэтому рекомендуется изучать все предложения и выбирать наиболее выгодный вариант для вас.

Кредитные карты «ЮниКредит Банка» являются одними из наиболее привлекательных на рынке. Некоторые из их преимуществ включают возможность получения карты без необходимости подтверждения дохода. Кроме того, есть специальные предложения для автомобилистов, с возможностью получения Cash Back (от 1 до 3 процентов) за покупки на автозаправках и автосервисах. Футбольные болельщики также могут наслаждаться привилегиями, включая возможность приобретения сувениров на бонусные баллы. Путешественники также получат выгоду, оплачивая билеты любых авиакомпаний бонусными баллами, накопленными на Visa Air. Преимущества также включают бесплатное обслуживание первый год после выпуска карты, скидки у партнеров и возможность снимать до 40% от суммы кредитного лимита ежемесячно. Бесплатное смс-информирование о состоянии счета также полезно для удобства клиентов. Процентные ставки от 19,9%, а льготный период составляет 55 дней.

Льготный период складывается из двух частей: первые 0-30 дней - это период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за предыдущий месяц, а еще 25 дней предоставляются для внесения платежей. К сожалению, в случае просроченной задолженности по кредитной карте карта будет заблокирована автоматически, начислены будут неустойки в размере 20% годовых. Однако, если задолженность будет полностью погашена, кредитная карта автоматически разблокируется на следующий день.

Банк «Альфа-Банк» предлагает широкий выбор кредитных карт с возможным лимитом до 300 000, 500 000, 700 000 и даже до 1 000 000 рублей. Кроме того, в ассортименте этого банка имеются продукты, которые предоставляются в сотрудничестве с РЖД, авиакомпанией «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».

Стоит отметить, что льготный период для обслуживания карты могут быть установлен на 60 или 100 дней, а ежегодное обслуживание начинается от 990 рублей. Размер процентной ставки может составлять от 23,99% годовых. Тем не менее, если ежемесячный лимит на снятие наличных не превышает 50 000 рублей, то плата за снятие не взимается.

Сбербанк предлагает своим клиентам держателям дебетовых карт оформить кредитную карту через так называемое «предодобренное предложение». Среди преимуществ данного предложения: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах, наличие широкой сети банкоматов, умеренный процент — от 23,9% годовых, доступное обслуживание, стоимость которого может быть низкой или даже бесплатной.

Однако, есть и некоторые недостатки. Переводы с кредитной карты на другие банковские карты, как свои, так и чужие, невозможны. Также, невозможно получить выписку с кредитной карты, которую можно было бы предоставить в посольство при оформлении визы.

ВТБ 24 является одним из ведущих банков по выпуску кредитных карт. Банк в настоящее время предлагает один тип кредитной карты - «Мультикарта ВТБ». Её главным преимуществом является возможность начисления бонусных баллов при любых покупках. Кроме того, при ежемесячных покупках на сумму от 5 000 рублей, годовое обслуживание карты является бесплатным. Картовладельцы могут также использовать скидки у партнеров банка. В процентном отношении, единственный процент, применяемый к снятию наличных и покупкам составляет 26% годовых. Но следует отметить, что при снятии наличных высокая комиссия является недостатком данной карты.

Тарифы по кредитным картам с льготным периодом 50 дней предлагает ВТБ Банк Москвы. Клиентам доступна карта «Матрешка» с кредитным лимитом от 10 000 до 350 000 рублей и cash back'ом на все покупки. При оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год клиент получает бесплатное обслуживание. Ставка по данному тарифу составляет 24,9%.

Карта «Низкий процент» предоставляет своим владельцам кредитный лимит от 100 000 до 750 000 рублей с cash back'ом 10%, участвуя при этом в программе «Мой бонус». Обслуживание карты обойдется в 1500 рублей в год, а ставка здесь – 23,9%.

Тариф «Карта+», хоть и имеет низкий кредитный лимит (от 100 000 до 150 000 рублей), кроме того, за постоянное использование карты обеспечивает бесплатное обслуживание, а также cash back в размере 5%, если клиент участвует в программе «Мой бонус». Ставка здесь также равна 24,9%.

Владельцам карты «Третьяковская галерея» будет предоставлен индивидуальный дизайн с репродукцией произведений русских художников, а также возможность поддерживать «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи», отчисляя за каждую покупку сумму в размере 0,5 – 1%. Также имеется похожая программа «Дар святыне», в рамках которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставки по данным картам также составляют 24,9%.

«Бинбанк»

Банковские карты MasterCard SVO Club от «Бинбанка» — это отличное решение для тех, кто часто путешествует. При использовании услуг аэропортов Вы получаете не только удобство и комфорт, но и бесплатную парковку, скидки на покупки в Шереметьево и свободный доступ в бизнес-залы. Кредитный лимит по этим картам высчитывается индивидуально.

Для путешественников также имеются мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard. Они обладают льготами, а именно кредитным лимитом до 1 000 000 рублей и периодом льготного кредитования в 57 дней.

Тем не менее, следует учитывать, что процентная ставка на все кредитные карты «Бинбанка» довольно высока и может колебаться от 24,5 до 34,5% годовых в зависимости от типа операции.

Банк «Открытие», несмотря на скандал, который прогремел вокруг него в середине 2017 года, продолжает удерживать топовые позиции в многих рейтингах. Это связано в первую очередь с привлекательными условиями кредитования. Клиенты могут выбрать из четырех видов кредитных карт:

• «Opencard», кредитный лимит которой достигает 300 000 рублей при годовой процентной ставке 19,9%. При этом, это карта дает 3% cash back на все покупки, а ее обслуживание бесплатно.
• На остальных картах кредитный лимит также составляет 300 000 рублей, годовая процентная ставка — 18,9%, а стоимость обслуживания колеблется от 990 до 5990 рублей в год.

Карта «Лукойл» позволяет получать бонусные баллы за каждые 50 потраченных рублей за покупки на АЗС этой сети, а за каждые 100 рублей – за покупки, совершенные вне АЗС «Лукойл». Карта Travel вознаграждает владельцев бонусными баллами за каждые 100 потраченных рублей, которые могут быть использованы для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет накапливать бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также дарит 1500 приветственных баллов.

Фото: freepik.com