Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

Когда предприниматель запускает свой бизнес, он сталкивается с юридическими и организационными трудностями, включая выбор формы бизнеса и налогообложения. Однако главным вопросом для всех предпринимателей является выбор банка для открытия расчетного счета и решение, нужно ли это делать.

Банки законодательно обязаны работать с любыми категориями предпринимателей, включая все формы ведения бизнеса. Но услуги для бизнеса могут различаться в зависимости от банка. Поэтому выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осуществлен самостоятельно предпринимателем путем изучения тщательных тарифов и процедур оказываемых услуг. Данный материал расскажет об условиях открытия расчетного счета в банках и как правильно выбрать подходящий вариант.

Открытие расчетного счета является необходимым условием для ведения предпринимательской деятельности. Вопреки распространенному мнению, законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчетный счет в банке. Однако, Гражданский кодекс РФ предоставляет возможность государству ограничивать права предпринимателей в интересах граждан и государства. В свою очередь, ведение бизнеса без открытия расчетного счета сопряжено с определенными ограничениями.

Сумма сделки с наличным расчетом не должна превышать сто тысяч рублей. Для выполнения сделок на большую сумму, предпринимателям придется разбивать их на несколько небольших. Наличные средства можно использовать на выплату зарплат, страховые выплаты, а также на личные нужды ИП. Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах закреплены в дополнительных приложениях.

Важным преимуществом открытия расчетного счета для ИП и ООО является возможность упрощения ведения предпринимательской деятельности. Расчетный счет позволяет вести операции без необходимости посещения банковского отделения, а также осуществлять сделки с использованием сервисов удаленного взаимодействия и терминалов для принятия платежей. Наличие расчетного счета также упрощает взаимодействие с контрагентами и уплату налогов и взносов банковским переводом со счета организации.

Между тем, открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО должно быть осуществлено с учетом наличия дополнительных услуг и возможностей, предоставляемых банком. Обращаясь за открытием расчетного счета, предприниматель может получить ряд преимуществ и сэкономить время и средства.

Существует несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе банка для бизнеса:

1. Надежность банка. Каждый месяц Центробанк России может отозвать лицензию у ненадежного банка, что может привести к его банкротству. Поэтому лучшим выбором для бизнеса является надежный банк с большим объемом собственных средств в банковском секторе.
2. Уровень работы с клиентами. Чтобы избежать бесконечных очередей, многие банки предлагают индивидуального специалиста, с которым можно связаться для решения проблем.
3. Наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие банки предоставляют возможность пользоваться интернет-банкингом, что позволяет клиентам проводить удаленные операции.
4. Стоимость обслуживания счета. Изучите стоимость ведения расчетного счета, чтобы найти банк с приемлемой ценой. Многие банки применяют два вида платежей: фиксированный периодический платеж и процент от каждой операции.

Самый лучший выбор для бизнеса - банк, который учитывает все перечисленные критерии и предлагает лучшие условия по цене. Многие интернет-сервисы оценивают лучшие банки для бизнеса по этих признакам.

Для того чтобы открыть расчетный счет для ООО, требуется подготовить некоторое количество документов. В частности, перечень необходимых документов зависит от того, является ли юридическое лицо резидентом той или иной страны.

Для компаний-резидентов Российской Федерации следует представить следующие документы в банк:

• Учредительные документы.
• Лицензию на право осуществления конкретного вида деятельности (при наличии лицензируемой деятельности).
• Подписи и образцы печатей на специальной карточке.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета.
• Документы, удостоверяющие полномочия директора или генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами РФ, должны предоставить следующие документы:

• Документы, упомянутые в пунктах 2-5 перечня документов для резидентов РФ.
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица.
• Документы, подтверждающие постановку налогового учета.

При открытии расчетного счета для филиала юридического лица, кроме упомянутых документов необходимо предоставить положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Предоставление документов для ИП при открытии расчетного счета

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и определились со своим банком, где открыть расчетный счет, то вам понадобятся некоторые документы. Перечень этих документов следующий:

1. Документ, подтверждающий личность.
2. Образцы подписи и печатей, которые размещаются на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (в случае, если для вашего вида деятельности требуется лицензия).
4. Документы, подтверждающие полномочия третьих лиц и права распоряжаться деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или другой документ, который подтверждает ваше право пребывать на территории страны (если вы гражданин другой страны).

Счета для организаций и предпринимателей: порядок оформления

Открытие расчетного счета - важный этап для любой компании, и особенно для юридических лиц, только начинающих свою деятельность. Но при подобных событиях могут возникнуть вопросы в отношении порядка действий. Ниже следует пошаговая инструкция, которая поможет организациям оформить счета правильно.

1. Выбор кредитной организации

Первый и самый важный шаг - выбор банка среди множества существующих на рынке. Важно осмотреть кредитные организации и проанализировать критерии, такие как репутация, уровни тарифов и список дополнительных услуг в специальной табличной форме или рейтингах, которые можно найти в интернете. Перед открытием счета полезным также окажется прочесть отзывы на авторитетных профильных порталах и форумах.

2. Окончательный выбор тарифа и дополнительных услуг

После того, как вы выбрали несколько банков, особенно интересных компаниям, желательно посетить офисы каждого банка для обслуживания юридических лиц, чтобы выяснить, какие дополнительные услуги они предлагают, какие тарифы они предлагают и условия договора.

3. Подготовка необходимых документов

Перед походом в банк необходимо подготовить пакет требуемых документов, указаных на их сайтах. Хотя перечень документов стандартный, форма представления и бланки могут иметь различия в отличии от других банков.

4. Обращение в банк с заявлением

После отбора банка и подготовки документов нужно обратится в банк с заявлением и оформить расчетный счет.

5. Подписание договора

При подписании договора вам будут предоставлены условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг и тарифы.

6. Получение сообщения об открытии счета

Получение сообщения об открытии счета, поступает в течении некоторого времени от представителей банка.

7. Активация счета путем внесения денежных средств.

Счет будет активирован после внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года юридические лица не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России и Налоговую службу о новых расчетных счетах или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банки.

Возможные добавочные услуги по договору с банком

При заключении сделок с банком, можно пользоваться дополнительными услугами. Обязательный минимальный объем услуг оказывается всем клиентам (независимо от банка, у которого открыт расчетный счет организации). Если вы готовитесь выбрать банк для открытия расчетного счета в качестве ИП, не забудьте ознакомиться с перечнем новых возможных услуг, которые предлагают различные кредитные организации.

Дополнительные услуги условно можно разделить на следующие группы:

• Интернет-банкинг. Это способ проведения платежей удаленно с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, за каждую операцию взимается комиссия. Преимущества предоставляемого банками интернет-банкинга: возможность управления услугами через личный кабинет, получения подробной информации по счету, а также круглосуточного обслуживания. Среди недостатков этого типа банковского обслуживания через веб-форму, выделяют более низкую безопасность операций и возможность взлома.
• Эквайринг. Это практически незаменимое решение для организаций, занимающихся торговлей. Эквайринг дает возможность принимать платежи с помощью банковских карт или современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей этим способом, достаточно арендовать оборудование у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Поэтому, если вы ищете где открыть расчетный счет для ООО, узнайте о предоставлении услуги эквайринга.
• Привязка карты к расчетному счету. Для того, чтобы облегчить проведение платежей, можно заказать выпуск корпоративной карты, которая будет иметь доступ к счету сразу для нескольких сотрудников. С такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Воспользуйтесь зарплатным проектом для удобства расчетов с сотрудниками: все банковские карты удобно обслуживать в одном филиале кредитной организации и проводить безналичное зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг: многие банки для малых компаний предлагают удаленную услугу аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультации специалистов по выбранным областям, подготовка отчетности, платежные поручения и иные документы оказываются автоматически.

Неполный список возможных дополнительных услуг обычно подготавливают сами банки, предоставляя варианты, упрощающие проведение операций.

Различия в стоимости обслуживания банковских счетов зачастую становятся решающим фактором в выборе банка для открытия расчетного счета для ИП или организации. Некоторые кредитные организации могут бесплатно оформить расчетный счет, но при этом наложить немалую комиссию за операции либо ежемесячную плату за обслуживание счета. Поэтому при выборе банка следует внимательно изучить действующие тарифы, которые могут отличаться в каждом регионе. В таблице 1 (ниже) приведены актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области для ознакомительных целей.

Большинство банков предоставляют круглосуточную поддержку своих клиентов через онлайн-чаты, горячую линию или электронную почту. Подробная справочная информация может быть найдена на официальных сайтах кредитных организаций или посетив банковский офис.

Банки заинтересованы в том, чтобы привлечь постоянных клиентов, и разрабатывают специальные тарифы на ведение счета для каждой категории предпринимателей, которые могут различаться по разным параметрам и выгодны в зависимости от объемов и характера денежных операций. Поэтому, выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осуществлен с учетом личных потребностей и предпочтений.

Фото: freepik.com